贷款的额度和什么因素有关系?

申请贷款,绕不过两个问题:额度多少?利息多高?

机构放款,也绕不开两个要点:还得起,并且愿意还。

前者决定了用户选择什么的贷款产品进行申贷,而后者决定了用户是否能够申贷成功。毕竟,借贷对于机构而言,是有成本和风险的。

从这个角度来看,就明白为什么提交的个人资料里要包含个人征信报告、收入流水、资产证明作为申贷资料了。

首先,个人征信报告

包含了个人还款记录、逾期记录、征信查询次数以及负债记录。

正常的还款记录标榜了用户良好的还款意愿,而逾期记录也会作为负面佐证呈现。

此外,从银行的角度来看,频繁的征信查询侧面影射了用户的自己需求程度过高,存在较大的风险。

其次,收入与负债的比例决定了用户能否正常还款。

金融机构对于借款人可容忍最大负债率在50%,这是关于个人工资正常生活调配得出的结论。

按照标准普尔家庭象限图来看,个人每月的生活开支占据月收入20%-30%,投资理财类占10%-20%,备用资金需要20%-40%来应对生活中的突发状况。因此,原则上金融机构对借款者最大需求额度则以最高50%为上限。

那么,应该要注意的是,50%的负债占比是通过月还款额度与月收入的比例计算的。

回到标题,工资多少才能申请到10万的贷款,缺少了个人征信、个人负债、申请的贷款产品、月还款额度等具体情况的描述,问题本身是令人无法作答。

大部分情况下,单靠工资本身是无法申请到10万的贷款的,但是如果除了工资以外、你的公积金、你的房子、你的车子、你的保单和你的企业等,都能增加你申请的成功率。

因此,有效负债是负债转化为资产,比如说购入黄金。而无效负债是负债转化为消费,比如说购买奢侈品。存在于有效和无效之间的就是比如炒股,炒虚拟币,本质上是一种博弈行为。

此外,同样的薪资,不同的借款产品给出的额度各不相同;不同的职业、不同的贷款用途,可以选择的产款产品也各不相同。

温馨提示:资金需求,请根据自身收入情况做好贷前规划,谨慎选择贷款产品,切勿相信不知名的网贷平台,避免误入陷阱。

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